Bagaimana syarikat online boleh membuka akaun bank di Hong Kong?

Bank di Hong Kong mesti mematuhi peraturan anti-pengubahan wang haram dan pencegahan pembiayaan keganasan serta menjalankan usaha wajar pelanggan (customer due diligence). Ini proses berasaskan risiko, dan setiap bank memutuskan sama ada hendak menerima pelanggan.

Item yang biasa diminta:

• Sijil penubuhan, Business Registration Certificate (Sijil Pendaftaran Perniagaan), artikel penubuhan serta daftar ahli dan pengarah.
• Bukti identiti dan alamat bagi pengarah dan pemilik, serta orang yang akhirnya mengawal syarikat.
• Perihalan model perniagaan, jangkaan volum, pembekal utama, pelanggan dan negara.
• Laman web, akaun penjual platform dan sampel invois bagi perniagaan e-dagang.
• Bukti sumber dana dan kekayaan.

Bank meneliti dengan rapi model perniagaan yang melibatkan aliran rentas sempadan, barang berisiko tinggi atau pemilik nomini. Jika satu bank menolak, memohon kepada bank lain dengan penjelasan yang jelas adalah perkara biasa. Hong Kong Monetary Authority (HKMA, Pihak Berkuasa Kewangan Hong Kong) telah mengeluarkan panduan yang menggalakkan bank mengambil pendekatan berasaskan risiko dan berpatutan. Sesetengah bank dan penyedia digital juga menawarkan akaun perniagaan yang dipermudahkan bagi firma kecil, dan tahap perkhidmatan berbeza.

Membuka akaun sebelum perniagaan mula menerima bayaran mengelakkan kelewatan dengan penyedia pembayaran.